Любителям кредитов (возврат процентов за ведение ссудного счета)
Берешь чужие и на время, а отдаешь свои, и навсегда
Когда не хватает денег нет способа лучше
их получить, как взять у кого - нибудь в долг. Конечно, потом
тратить будем чужие, а вот отдавать свои, но это будет потом, а сегодня
можно было бы за раз решить все свои проблемы. И так, банком принято
положительное решение о заключение с вами кредитного договора о
выдачи Вам денежных средств. Не зависимо
от того начали ли вы платить месяц назад или уже погасили полную стоимость
кредита, открываем имеющийся договор и если в нем присутствует формулировка: Заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетнтного
платежа уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере…, есть
смысл дочитать статью.
Счет по учету ссудной задолженности, или, по-другому, ссудный
счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным
ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не
предназначен для расчетных операций. В силу норм банковского законодательства
открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является
обязанностью кредитной организации. При этом ведение ссудного счета
представляет собой именно обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед
Банком России. Данная обязанность возникает, опять же, в силу закона.
Таким образом если Вы
заметили в своем кредитном договоре такую несправедливость руководствуясь
законом о защите прав потребителей и правилах ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях расположенных на территории Российской федерации
(утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 №302-П) пишем на имя Банка претензию.
Которую отправляем
заказным письмом.
По
истечении 10 дней, Банком Вам будет выслан или не выслан ответ на Вашу
претензию. В лучшем случае Кредитор соглашается на условии выставленные в
претензии и выплачивает запрашиваемую
Вами сумму. В моем случае Кредитор ответил грозным отказом на претензию на 4
листах.
После прочтения ответа Банка на претензию, есть два варианта согласится с доводами юриста кредитора или писать исковое заявление в суд. Я выбрал последнее.
Мировому судье судебного
участка №
Истец:
Ответчик:
Сумма иска: рублей.
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
О взыскании денежных сумм, уплаченных банку комиссий,
процентов.
По Кредитному договору №. от 07.07.2009 г., ОАО «» мне был предоставлен кредит в сумме рублей под 20% годовых на срок по 07.07.2012
г.
По Кредитному договору №. от 05.08.2010 г., ОАО «» мне был предоставлен кредит в сумме рублей под
20% годовых на срок по 05.08.2011 г.
Согласно п. 3 Дополнительного соглашения
№1 от 07.07.2009 г. к кредитному договору №.,
за обслуживание кредита клиент уплачивает банку комиссии.
Согласно п. 3 Дополнительного
соглашения №1 от 07.07.2009 г. к кредитному договору №., за обслуживание кредита клиент уплачивает банку
комиссии.
Комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору
№ г. от 07.07.2009 г., согласно
информационного графика платежей, составила
рублей в месяц.
Комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 05.08.2010 г., согласно информационного графика платежей,
составила рублей в месяц.
Мною до настоящего времени уже
оплачена комиссия за ведение ссудного счета 26 раз, в период с 07.08.2009 года по 07.09.2011 года. Общая
сумма уплаченной комиссии составила рублей.
Мною была оплачена комиссия за ведение ссудного счета 12
раз, в период с 05.08.2010 года по
05.08.2011 года. Общая сумма уплаченной комиссии составила рубля.
Мною в адрес ответчика 22.08.2011 года
были посланы претензии о признании недействительными п. 3 Дополнительного соглашения №1 к кредитным
договорам №. и №. от
05.08.2010 г, в части уплаты комиссии за обслуживание кредита в размере рублей в месяц, рублей в месяц и о возврате уплаченных мною банку денежных сумм комиссии за ведение
ссудного счета в размере рублей, и рубля.
Письмом №, от 26.08.2011 года ответчик
отказал мне в возврате уплаченных мною банку денежных сумм комиссии за ведение ссудного счета в
размере рублей и рубля.
Полагаю, что включение в условия
предоставления кредита п. 3 Дополнительного соглашения №1 к указанным кредитным
договорам, об уплате комиссии за ведение ссудного счета, нарушает мои права.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от
26.01.1996 г. № 15 - ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона
Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с
участием потребителей регулируются
Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав
потребителей и др. федеральными законами и,
принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»
условия договора, ущемляющие права
потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными
правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются
недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по
кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства
(кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты за нее.
Положением «О правилах ведения
бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного
Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и
погашения кредита (кредиторская обязанность
банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими
счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной
задолженности то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в
соответствии с заключенными кредитными
договорами.
Таким образом, действия банка по
открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать
как самостоятельную банковскую услугу.
Включение в расчет эффективной процентной ставки по
обслуживанию ссуды комиссий за открытие, ведение ссудных счетов в соответствии
с письмом Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 г. № 78-Т «О
применении п. 5.1 Положения Центрального банка России от 26.06.2004 г. № 254-П» неосновательно, так как указанный вид комиссий
нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными
законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не
предусмотрен.
Письмом о применении п. 5.1 Положения банка России к иным
нормативным правовым актам РФ не относится.
Следовательно, действия банка по
взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав
потребителей» ущемляют установленные
законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14. 8 КоАП РФ.
Частью 9 ст. 30 ФЗ РФ от 023.12.1990 г. № 395-1 «О банках и
банковской деятельности» (введена ФЗ от
08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость
кредита, предоставляемого заемщику -физическому
лицу.
В расчет полной стоимости кредита
должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением
кредитного договора. Полная стоимость кредита
рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 упомянутого Закона
Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 20089-У «О порядке расчета и доведения до заемщика -
физического лица полной стоимости кредита»
определи полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том
числе и комиссии за открытие и ведение
(обслуживание) счетов заемщиков, однако правомерность их взимания этим
указанием не определяется.
Таким
образом, условия договоров
о том, что
кредитор взимает комиссии
за обслуживание ссудного счета, не
основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав
потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения
исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми
актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат
компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Полагаю, что действиями
ответчика мне был причинен моральный вред, так как мне пришлось выплачивать
указанные суммы, не предусмотренные законом, и нести соответственно
дополнительную материальную нагрузку,
ограничивая себя в других потребностях. Согласно пункту 1 статьи 31 Закона Российской
Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей»
требование потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежит
удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления требования. При этом в
силу положений пункта 3 статьи 31 настоящего Закона за нарушение указанного
срока
удовлетворения такого требования потребителя исполнитель
уплачивает потребителю за каждый день
просрочки неустойку (пеню) в размере трёх процентов цены оказания услуги.
Согласно пункту 3 статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав
потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков
удовлетворения отдельных требований потребителя
исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер
и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Пунктом 5 статьи 28 указанного закона
предусмотрено, что случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных
потребителем на основании пункта 1
настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день
(час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех
процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
Соответственно, с 26.08.2011 г. по
07.10.2011 года начисляются указанные проценты, за 34 дня просрочки исполнения требований.
На основании изложенного прошу:
Признать недействительными п. 3
Дополнительного соглашения №1 к кредитному договору
№г. об оплате банку комиссии за обслуживание кредита в размере рублей в месяц.
Признать недействительными п. 3
Дополнительного соглашения №1 к кредитному договору
№. от 05.08.2010 г. об оплате банку комиссии за обслуживание кредита в размере
рублей в месяц.
Взыскать с ответчика пользу денежную
сумму в размере () рублей уплаченных мною
комиссий по кредитному договору №г.
Взыскать с ответчика пользу денежную
сумму в размере () рубля уплаченных мною
комиссий по кредитному договору №. от
05.08.2010 г .
Взыскать с ответчика пользу денежную
сумму в размере 25459()
рублей, в качестве процентов по кредитному договору №г.
Взыскать с ответчика пользу денежную
сумму в размере () рублей, в качестве
процентов по кредитному договору №
Взыскать с ответчика в пользу денежную
сумму в размере 10.000 рублей в качестве
возмещения морального вреда.
Взыскать с ответчика в пользу
Новикова Дмитрия Игорьевича денежную сумму в размере 1.000 рублей в качестве
возмещения морального вреда.
Итого () рублей. Приложение:
1. Копия иска. 3
шт.
2.
Копия текущего счета №. 3 шт.
3. Копия кредитного договора №. 3 шт.
4.
Копия Дополнительного соглашения №1 к кредитному договору № г. от 07.07.2009 г. 3
шт.
5. Копия ответа банка №.3 шт.
6. Копия кредитного договора № . от 05.08.2010 г. 3 шт..
7. Копия Дополнительного соглашения №1 к кредитному
договору № от
05.08.2010 г. 3 шт.
8. Копия расчета иска. 3 шт.
______________ __________________
Дата Подпись ФИО
+ добавляем расчет суммы иска:
Мировому судье
судебного участка №
Истец:
Ответчик:
РАСЧЕТ СУММЫ ИСКА.
Комиссия за ведение ссудного счета, по
кредитному договору № 0г.,
согласно информационного графика платежей, составила рублей в месяц.
Мною до настоящего времени уже оплачена комиссия за ведение ссудного
счета 26 раз, в период с 07.08.2009 года по 07.09.2011 года.
рублей × 26 = рублей. Проценты за
неисполнение требования о возврате::100% ×3 % ×34 = рублей.
Комиссия за ведение ссудного счета, по
кредитному договору №. от
05.08.2010 г., согласно информационного графика платежей, составила рублей в месяц.
Мною оплачена комиссия за ведение
ссудного счета 12 раз, в период с 05.08.2010 года по 05.08.2011 года.
рубля × 12 =рубля.
Проценты за неисполнение требования о
возврате::100% ×3%×34= рублей. Общая сумма уплаченной комиссии составила:
рублей+ рубля=рубля. Общая сумма процентов: рублей+ рублей= рублей. Сумма
морального вреда: 10.000 рублей + 1.000 рублей=11.000 рублей.
Итого: () рублей.
Приложение:
1 . Копия расчета. 3 шт.
1 . Копия расчета. 3 шт.
______________
Дата Подпись ФИО
И не забудем еще приложить выписки по лицевому счету (которые нужно за определенную сумму получить в отделении Банка) Отправляем данную петицию в суд заказным письмом и ждем
приглашения на судебное заседание.
В связи с тем что Банк ответчик находится в другом регионе и у меня нет возможности присутствовать на судебном заседании пишем ходатайство:
Мировому судье судебного участка №
Истец:
Ответчик:
Ходатайство
В производстве суда находится разбирательство по иску к ОАО «» о защите прав потребителей.
В связи с невозможностью и отсутствием средств для выезда в
другой регион для участия в судебном заседании прошу суд в порядке ст.167 ГПК
РФ рассмотреть дело в отсутствии истца. Согласен на принятие решения в порядке
заочного производства, в соответствии с требованиями главы 22 ГПК РФ.
Исковые требования поддерживаю в полном объеме.
Решение суда прошу направить мне почтой.
30. ноября 2011г. _________________/./
И вот он момент истины, когда пройдены все бюрократические
формальности, отправлены все документы Мы ждем решения суда…
Прикладываю последний лист.
В случае принятия судом положительного решения пишем заявление в суд о выдачи исполнительного листа
Мировому судье судебного участка Н.
Истец:
Ответчик:
Заявление
о выдаче
исполнительного листа
«06» декабря 2011г. Мировым судьей судебного участка №. вынесено решение по делу № о
взыскании в мою пользу с ОАО «» комиссию за обслуживание Кредита (кредитный
договор №от 07 июля 2009г.) в размере руб.,
за обслуживание кредита (кредитный договор №от 05 августа 2010г.) в размере руб.,
а также компенсация морального вреда в размере 1000,00 руб.
Прошу направить почтой исполнительный лист по
вышеуказанному делу.
31. января 2012г. _________________/
Когда заветная бумажка у Вас на руках идем в отделение Банка и требуем исполнить решения суда. Надеюсь моя статья поможет Вам в защите своих прав, прав потребителя.
